De asemenea, există restricții privind transferurile de câte poți să faci în același an. Cu rollover, vă sunt limitate la o răsturnare fiecare 365 de zile, dar ești liber să facă cât mai multe transferuri IRA-a-IRA sau 401 (k) la 401 (k), după cum doriți.
Acum este momentul pentru a răspunde la un milion de dolari (pe care doriți) Întrebare: Când nu-l face mai mult sens pentru a face un transfer, un rollover directă sau un rollover indirect? Vom împărtăși câteva sfaturi pe pagina următoare
Rollover sau transfer:.? Ceea ce face sens
În majoritatea cazurilor, rollover directe și transferuri face cea mai sens atunci când se deplasează bani între conturile de retragere. Este vorba despre protectie banii de la impozitele pe venit și penalități retragerea timpurie. Cu un transfer administrator-to-trustee sau o răsturnare directă de 401 (k) fonduri, IRS nu poate atinge banii de pensionare. Dar cu o răsturnare indirect, există mult mai mult potențial pentru a face o greseala care ar putea costa mii de dolari în impozitul pe venit, plus o penalizare de 10 la suta retragerea timpurie.
Dar nici o strategie de investiții unic este potrivit pentru toată lumea. Unii investitori ar putea place ideea de a avea mâinile lor pe o bucată mare de bani, chiar dacă e doar pentru 60 de zile. Poate aveți o oportunitate interesanta de investitii pe termen scurt cu potențialul de randamente mari. Dacă alegeți opțiunea de răsturnare indirect, 401 (k) administratorul vă va tăia un cec cu o promisiune pe care le veți re-investi suma totală într-un nou IRA în 60 de zile sau mai puțin. Între timp, sunteți liber să folosească banii așa cum te rog. Riscul, desigur, este că ai putea pierde banii. Dacă nu puteți veni cu întreaga sumă în 60 de zile, vei datorezi impozit pe venit plus penalități.
O altă opțiune este de a nu face nimic. Nu rollover, nici un transfer, doar lasa tariful bani în vechea ta 401 (k). Dacă aveți 5000 $ sau mai mult în contul, de obicei nu trebuie să contactați administratorul. Dar, dacă aveți mai puțin de 5.000 $, unele 401 (k) planurile de lichideze în mod automat fonduri, deci va trebui să acționeze rapid pentru a le asigura. [Sursa: Fidelitate]
Care sunt avantajele lăsând banii într-un 401 (k)? Mari 401 (k) planurile negocieze prețuri competitive
