Vestea bună este dacă vă re-investi fondurile într-un cont nou de pensionare în termen de 60 de zile, nu va datora nici taxe sau penalități. Aici e truc, deși. IRS cere să reinvestească suma exactă pe care a fost într-un cont vechi de pensionare, inclusiv orice bani care au fost reținute. Deci, în cazul în care dumneavoastră 401 (k) a fost în valoare de 10.000 $, iar administratorul trimis un cec de 8.000 $ (total minus 20 la suta), va trebui să vină cu 2.000 $ de banii tăi să reinvestească întregul 10.000 $ într-o nouă IRA [sursa: IRS]. Vei primi înapoi reținut 2.000 $ sub forma unui credit fiscal.
Datorită potențialului implicațiile fiscale ale rollover indirecte, majoritatea investitorilor opta pentru rollovers directe.
Acum, să ne uităm la diferență între rollover și contul de retragere de transferuri.
Transferuri cont de retragere
Nu uitați, în scopul de a transfera bani de la un cont de retragere la altul, ambele conturi trebuie să fie de același tip. De exemplu, puteți transfera bani de la un IRA tradițional la un IRA tradiționale, sau un 401 (k) la un 401 (k), dar în cazul în care vă pierdeți locul de muncă și doriți să-și consolideze dvs. 401 (k) de economii într-o IRA, care necesită o răsturnare, nu un transfer.
Transferurile sunt uneori numite administrator-a-trustee sau custode-a-custode transferuri, deoarece banii sunt trimise direct de la administratorul de un cont de retragere la administratorul de altul.
Una dintre cele mai mari diferențe între transferuri și rollovers are de a face cu taxele. Așa cum am explicat, cu rollover indirecte, IRS cere ca un procent din fondurile tale, fi refuzat în scopuri fiscale. Și dacă nu re-investesc distribuția rollover în termen de 60 de zile, va trebui să plătească impozite pe venit pe fondurile, plus o penalizare retragerea timpurie dacă sunt mai tineri decât 59½. Când efectua un transfer, cu toate acestea, banii nu este în mâinile tale, așa că IRS nu are dreptul să rețină impozitele sau percepe penalități retragerea timpurie.
Chiar mai bine, IRS nu trebuie să știe despre pensionare Contul transferuri. Cu rollover - directe și indirecte - IRS impune contribuabililor să raporteze distributia rollover pe forma lor 1040 impozitul pe venit, chiar dacă nu sunt datorate taxe. As
