Aici vine parte confuz (aceasta este IRS, după toate). Tu sunt considerate eligibile să investească într-o HSA pentru întregul an de impozitare, chiar dacă vei deveni eligibil doar pe 1 decembrie a anului respectiv. Deci, dacă vă înscrieți într-un calificare HDHP în noiembrie 2014 și a deschide un HSA, la 1 decembrie, aveți posibilitatea să contribuie complet $ 3300 sau $ 6500 duty-free pentru anul fiscal 2014. Aceasta a numit ultima regulă lună [sursa: IRS].
Cu toate acestea, există, de asemenea ceva numit o perioadă de testare. Tu trebuie să rămână eligibil pentru 12 luni consecutive, după ce începe să contribuie la HSA sau bani ai investit într-un cont vor fi impozitate ca venituri, plus o penalizare de 10 la suta [sursa: IRS]. Moduri în care ar putea pierde de eligibilitate includ trecerea la un plan de scăzut de sănătate deductibile, inscrierea in Medicare sau calificare ca depinde de revenirea altcuiva fiscale.
Când sosește zi fiscale, va trebui să introduceți toate contribuțiile HSA pe formularul 8889 . Pentru a vă ajuta, banca sau alte mandatarul gestionarea contului HSA va ne tine Formular 5498 listarea totale contribuțiile dumneavoastră HSA pentru anul. În cazul în care angajatorul a făcut, de asemenea, contribuții, acestea vor fi listate în caseta 12 de pe formularul W-2.
Pe pagina următoare, vom explica cum se poate dubla ca HSAs conturile de retragere.
HSAs si de pensionare
Un cuplu în vârstă de 65 de ani, care iese la pensie în 2014 trebuie să se aștepte să-și petreacă în jur de $ 220.000 de (în 2014 USD) pe out-of-buzunar costurile de sanatate in timpul pensionare [sursa: Fidelitate]. Asta-i o bucată serioasă de schimbare. Deși conturile de economii de sanatate sunt in primul rand comercializate ca moduri duty-free pentru a economisi bani pentru cheltuieli medicale in curs de desfasurare, ele pot juca un rol vital in plata pentru asistență medicală costisitoare în timpul pensionării. Mai ales dacă ați maxed afară anual 401 (k) contribuția dumneavoastră, acest lucru poate fi un alt mod de veveriță departe unele de dolari pretax.
Dacă începeți devreme și să contribuie suma maximă a HSA dumneavoastră în fiecare an, puteți pus deoparte 360.000 $ la 600.000 $ - în funcție de rata de rentabilitate a investițiilor - pentru a acoperi cheltuielile de asistență medical
