La sfarsitul anilor 1980 si 1990, o economie robustă a dus la o creștere a veniturilor consumatorilor. Emitenții de carduri de credit au devenit mai laxe în a da credite, ceea ce duce la o creștere a datoriei cardului de credit. Valoarea datoriei a continuat să crească, cu mai multe persoane încep să implicit pe datoria lor. În intrat agențiile de gestionare a datoriei.
În multe cazuri, societățile de administrare a datoriei ajutat consumatorii obține finanțelor înapoi pe pistă. Cu toate acestea, pe măsură ce numărul total de agenții a crescut, la fel și numărul de agenții necinstit.
de consum grupuri de advocacy a dat seama că nu toate aceste agenții au fost operează în interesul clientului. În unele cazuri, oamenii ar fi fost mai bine efectuarea de plăți în sine. Uneori cel mai bun plan ar fi fost declararea falimentului, dar consilierii nu ar menționa că ca o opțiune, pentru că nu ar pune nici un ban în buzunarele consilierilor. În alte cazuri, agenții au spus că sunt non-profit, dar apoi percepute taxe foarte mari
Federația de consum ale Americii și Centrul Național Legea consumatorilor efectuat studii și a constatat principalele probleme să fie:.
self -dealing și alte comportamente de agenții pentru a se sustrage limitări în Codul Internal Revenue "
[sursa: NCCUSL].
Oameni au presupus ca aceste agenții au fost grija pentru consumator, dar că presupunere a fost mai puțin și mai puțin exacte. Studiul a constatat ca planurile de gestionare a datoriei au fost din ce în ce mai scumpe, chiar dacă acestea au fost de la agențiile non-profit. De asemenea, a constatat ca consilieri de credit nu au fost educarea consumatorilor [sursa: Witzel]. Oamenii ar putea alege soluția datoriilor greșit - sau chiar mai rău, nu ieși din datorii -. Pentru că fără educație, nu știau cum să-și schimbe obiceiurile lor financiare
Ca urmare a studiilor, The NCCUSL format un comitet de redactare pentru a crea o legislație uniformă. Creștere a datoriei consumatorilor și a lipsei de reglementare între statele creau o reteta pentru dezastru. O lege mai uniformă nu ar ajuta doar consumatorii, dar, de asemenea, permite industriei să fie mai ușor
