Ca și alte bănci, S & Ls depinde de împrumuturi de la alte bănci pentru a acoperi costurile de credite ipotecare de finanțare și. plata dobânzii la conturile de depozit. Dar, la fel cum plătească dobândă pe un card de credit pentru locuință, credit auto sau de credit, băncile plătească dobândă pe banii împrumuta. Atunci când ratele dobânzilor crește - de multe ori din cauza inflației - băncile trebuie să plătească mai mult interes pe bani care le-au împrumutat. Acest lucru reduce profiturile băncii
Mai departe veți vedea cum aceste creșteri ale ratei dobânzii au contribuit la infamul S &. Criză L anii 1980 și 1990
S &. L Stock
În mod tradițional, membri ai unei economii și împrumut au avut, de asemenea, stocul de în instituție. În cazul în care profiturile băncilor, prin asocieri de afaceri, membrii profit. Acest lucru este diferit de la o bancă comercială, în care deponenții dețin nici un stoc în cadrul companiei.
Declinul și reforme ale economii și împrumuturi Asociații
de economii și împrumut criza este considerat eșecul cea mai răspândită a instituțiilor financiare în Statele Unite ale Americii de la Marea Depresiune [sursa: Curry și Shibut]. Sute de S & Ls - cu o valoare combinată de 519 miliarde $ - nu
Rădăcinile S & criza L poate reveni la anii 1960, când majorarea ratelor dobânzilor a început să cauzeze probleme de economii și. asociațiile de credit. Amperi S &, Ls nu a putut ajusta ratele dobânzilor la creditele lor de origine cu dobândă fixă pentru a reflecta ratele dobânzilor ridicate au fost de plată din fonduri împrumutate. Ele au fost, de asemenea, oferind conturi de economii de mare randament. Deci, ei nu au putut face cât mai mulți bani. În 1989, New York Times a raportat că, chiar o crestere de 1 la suta a ratelor dobânzilor ar putea cauza băncilor să-și piardă miliarde de dolari din profiturile [sursa: Stevenson].
O altă cauză majoră a crizei a fost dereglementare. Instituțiile depozitare dereglementare și Monetare Actul de control din 1980 a ridicat restricțiile privind S & practicile L de afaceri. Anterior, S & Ls ar putea oferi doar conturile de economii și împrumuturi de origine. Dereglementarea a permis S & Ls de a oferi servicii bancare comerciale și alte tipuri de credite. Scopul dereglementare a fost de a permite S &. Ls să continue investițiile potențial profitabile pentru a compensa pierderile au fost ob
